Fakturafinansiering – en løsning til bedre likviditet i din virksomhed

I mange danske virksomheder opstår der jævnligt situationer, hvor likviditeten er presset, og det kan være vanskeligt at dække de daglige omkostninger rettidigt. Det sker især, når kunderne betaler deres fakturaer langsommere end forventet, eller hvis de selv får økonomiske problemer, som forsinker betalingen. I sådanne tilfælde kan fakturafinansiering være en effektiv løsning, der forbedrer virksomhedens pengestrømme og mindsker presset på økonomien.

Hvad er fakturafinansiering?

Fakturafinansiering er en finansieringsform, hvor en virksomhed modtager likviditet med det samme for sine udestående fakturaer. I stedet for at vente 30, 60 eller endda 90 dage på kundens betaling, får virksomheden størstedelen af fakturabeløbet udbetalt med det samme gennem en finansieringspartner. Det gør det muligt at opretholde driften og betale leverandører, lønninger og andre faste udgifter uden forsinkelser.

I Danmark kan man få fakturafinansiering gennem flere veletablerede finansieringsselskaber og banker, og processen foregår i dag typisk online. Der findes to hovedmetoder: enten ved at sælge fakturaerne direkte eller ved at bruge dem som sikkerhed for en kreditramme.

Salg af fakturaer

Salg af fakturaer – også kendt som factoring uden regres – betyder, at virksomheden sælger sine fakturaer til et finansieringsselskab til en aftalt pris. Oftest udgør denne pris mellem 90 og 97 procent af fakturaens pålydende værdi. Når fakturaen er solgt, overtager finansieringsselskabet både ejerskabet og risikoen – inklusive risikoen for, at kunden ikke betaler. Virksomheden får dermed pengene med det samme og slipper for den administrative og økonomiske usikkerhed forbundet med at vente på betaling.

Prisen for denne service afhænger af flere faktorer, bl.a. kundens kreditværdighed. Det er en hurtig måde at få likviditet på, men det er typisk en dyrere løsning sammenlignet med andre former for erhvervsfinansiering. Til gengæld opnår man fuld risikodækning.

Fakturafinansiering med kreditramme

En mere almindelig og fleksibel løsning er at få fakturafinansiering med en løbende kreditramme. Her sælger man ikke fakturaerne, men bruger dem som sikkerhed for at trække på en aftalt kredit. Typisk får man op til 80-90 % af fakturabeløbet udbetalt med det samme, og resten – fratrukket renter og gebyrer – når kunden betaler fakturaen.

Denne løsning giver virksomheden større kontrol, da man selv kan vælge, hvilke fakturaer man ønsker at finansiere. Det er især attraktivt for små og mellemstore virksomheder, der har behov for en fleksibel løsning uden at give afkald på hele kundehåndteringen.

Fordele ved fakturafinansiering

Fakturafinansiering indebærer naturligvis en omkostning, men fordelene kan langt overstige udgifterne. Her er nogle af de væsentligste fordele:

Forbedret likviditet – Du får penge i kassen med det samme og kan dermed dække daglige omkostninger uden at vente på kundebetalinger.
Mindre kreditrisiko – Hvis du sælger dine fakturaer uden regres, overtager finansieringsselskabet kreditrisikoen, og du slipper for bekymringer om manglende betaling.
Øget fleksibilitet – Når du kan styre, hvornår og hvilke fakturaer du ønsker at finansiere, bliver din forretningsdrift mere smidig og mindre sårbar.
Hurtigere vækst – Ved at frigive likviditet kan virksomheden investere i vækst, markedsføring eller nye produkter uden at vente på indbetalinger.
Større kreditrammer – Hvis dine kunders kreditværdighed er høj, kan du opnå større kreditrammer, end du kunne ved traditionel bankfinansiering.

Hvordan fungerer fakturafinansiering i praksis?

For at komme i gang med fakturafinansiering skal du indgå en aftale med et finansieringsselskab, som definerer rammerne for samarbejdet. Aftalen indeholder typisk en maksimal kreditramme og specificerer hvilke typer fakturaer, der kan finansieres. Kun ubestridte fakturaer (dvs. fakturaer, der ikke er genstand for tvist) kan anvendes, og kundens kreditvurdering vil spille en afgørende rolle i godkendelsen.

Efter aftalen er på plads, kan du løbende vælge, hvilke fakturaer du vil finansiere. Du uploader dem til din konto hos finansieringsselskabet, og pengene indsættes typisk på din virksomheds konto samme dag eller inden for få dage.

Det er også vigtigt at være opmærksom på, at der kan være grænser for, hvor stor en andel af en enkelt faktura, der kan finansieres, samt for det samlede beløb, du kan trække på ad gangen. F.eks. kan du have en samlet ramme på 200.000 kr., men kun bruge op til 25.000 kr. pr. faktura.

Hvad koster fakturafinansiering?

Prisen for fakturafinansiering afhænger af flere faktorer, herunder:

Oprettelsesgebyr for kreditrammen
Månedlige administrationsomkostninger
Håndteringsgebyr pr. faktura
Rente på udestående beløb

Renten betales månedligt og beregnes på det beløb, der er trukket på kreditrammen. Hvis en kunde er lang tid om at betale, kan det føre til en højere renteudgift, og det er derfor vigtigt at bruge fakturafinansiering med omtanke og kun i det nødvendige omfang.

Fakturafinansiering vs. factoring

Mange bruger begreberne fakturafinansiering og factoring i flæng, men der er forskel. Factoring er en mere omfattende løsning, hvor hele virksomhedens fakturahåndtering outsources til et finansieringsselskab. Det inkluderer både opkrævning, bogføring og kreditvurdering af kunder.

Fakturafinansiering er typisk mere fleksibel og egner sig bedre til virksomheder, der ønsker at bevare kontrollen over deres kundeforhold. Til gengæld kan factoring være en god løsning for større virksomheder med mange kunder og høj faktureringsvolumen.

Alternativer til fakturafinansiering

Hvis fakturafinansiering virker for dyrt eller komplekst, kan et traditionelt erhvervslån eller en erhvervskredit være et godt alternativ. Disse løsninger giver en kontant sum, som virksomheden kan bruge efter behov – uden at være afhængig af faktureringstidspunkter.

Erhvervslån kan især være attraktive, hvis du har behov for en større investering eller ønsker en fast og overskuelig afbetalingsplan med kendte omkostninger. Mange danske finansieringsplatforme tilbyder i dag lån uden sikkerhed, hvilket betyder, at du ikke behøver stille virksomhedens aktiver som garanti.

Sådan får du erhvervslån uden sikkerhed

Det er nemt og hurtigt at søge erhvervslån i Danmark, og mange udbydere giver svar samme dag. For at komme i gang:

Vælg ønsket lånebeløb og løbetid
Indsend oplysninger om din virksomhed
Modtag tilbud fra forskellige långivere
Sammenlign renter og vilkår
Underskriv låneaftalen digitalt

Hvis din virksomhed har en sund økonomi og ansvarshavende har rene kreditoplysninger, kan du ofte få adgang til en flerårig finansiering samme dag. Det kan være en fordel at sammenligne omkostningerne ved fakturafinansiering og erhvervslån for at finde den mest økonomiske løsning for netop din virksomhed.

Konklusion

Fakturafinansiering er en effektiv metode til at forbedre virksomhedens likviditet, men det er ikke uden omkostninger. For virksomheder, der har brug for hurtig adgang til kontanter, men ikke ønsker at binde sig til længerevarende lån, er det et fleksibelt alternativ. Men det er vigtigt at sammenligne både vilkår og omkostninger med andre muligheder såsom factoring eller erhvervslån, så du vælger den rigtige løsning i forhold til din virksomheds behov og vækststrategi.